ব্যাংক বা পোস্ট অফিসে টাকা জমা রাখলে মেয়াদ শেষে কত টাকা পাবেন, সেটা আগেই জেনে নিন। এই ক্যালকুলেটরে একবারে জমা রাখা FDR (ফিক্সড ডিপোজিট) এবং প্রতি মাসে অল্প অল্প করে জমা করা DPS, দুই ধরনের হিসাবই করা যাবে। উৎসে কর কেটে আসল হাতে কত থাকবে সেটাও দেখাবে।
| বছর | জমা (এ বছর) | সুদ (এ বছর, আনুমানিক) | বছর শেষে ব্যালেন্স |
|---|
ক্যালকুলেটরটি কীভাবে ব্যবহার করবেন
প্রথমে বেছে নিন FDR নাকি DPS হিসাব করবেন। FDR-এ একবারে যে টাকা জমা রাখছেন সেটা লিখুন, DPS-এ প্রতি মাসে যে টাকা জমা করবেন সেটা লিখুন। এরপর ব্যাংকের দেওয়া বার্ষিক সুদের হার, মেয়াদ এবং চক্রবৃদ্ধি সুদ কত দিন পরপর যোগ হয় সেটা বসান। উৎসে কর কাটা হিসাবে রাখতে চাইলে চেকবক্স টিক দেওয়া অবস্থায় রাখুন, কর হার নিজের ব্যাংক বিবরণী দেখে বসাতে পারেন।
FDR ও DPS-এর সুদ হিসাবের সূত্র
FDR (চক্রবৃদ্ধি সুদ):
এখানে P জমার পরিমাণ, r বার্ষিক সুদের হার (ভগ্নাংশে), m বছরে কতবার চক্রবৃদ্ধি হয় (যেমন ষাণ্মাসিক হলে ২), আর t বছরের সংখ্যা।
DPS (প্রতি মাসে জমা): প্রতি মাসের জমা আলাদাভাবে বাকি মেয়াদের জন্য চক্রবৃদ্ধি সুদ পায়, তাই পুরো হিসাবটা annuity পদ্ধতিতে করা হয়। এই ক্যালকুলেটরে মাসিক কিস্তিগুলোকে মাসিক হারে চক্রবৃদ্ধি ধরে যোগ করা হয়েছে, যা বেশিরভাগ ব্যাংকের বাস্তব হিসাবের কাছাকাছি।
আমাদের পরিবারের বাস্তব অভিজ্ঞতা
আমার বাবা সেনাবাহিনী থেকে অবসরে যাওয়ার পর পেনশনের টাকার একটা অংশ ডাকঘর সঞ্চয় ব্যাংকে (পোস্ট অফিস) এবং আরেকটা অংশ রাজশাহী কৃষি উন্নয়ন ব্যাংকে DPS হিসেবে রেখেছেন। পোস্ট অফিসে সাধারণ ও মেয়াদি হিসাবভেদে বর্তমানে সুদের হার প্রায় ৭.৫০% থেকে ১১.৮২% পর্যন্ত। আর ব্যাংকের DPS-এ ৮% থেকে ১০% পর্যন্ত চক্রবৃদ্ধি সুদ দেওয়া হয়। বাবার নামে দুটো আলাদা DPS হিসাব আছে, প্রতিটিতে মাসে ২,০০০ টাকা করে, দুটো মিলিয়ে মোট ৪,০০০ টাকা জমা হয়।
এই ক্যালকুলেটরে DPS বেছে মাসিক জমা ২,০০০ টাকা ও সুদের হার ৯% (এই পরিসরের মাঝামাঝি) বসিয়ে দেখা যায়, কয়েক বছরে মোট কত টাকা হাতে আসতে পারে। ব্যাংকভেদে ও হিসাবভেদে হার আলাদা হয়, তাই নিজের ব্যাংক থেকে সঠিক হার জেনে হিসাব করাই ভালো।
FDR নাকি DPS, কোনটা বেছে নেবেন
হাতে একসাথে বড় অঙ্কের টাকা থাকলে এবং সেটা কিছুদিন ছুঁতে না চাইলে FDR সুবিধাজনক, কারণ পুরো টাকায় শুরু থেকেই সুদ পাওয়া যায়। আর নিয়মিত বেতন বা আয় থেকে প্রতি মাসে অল্প করে সঞ্চয়ের অভ্যাস গড়তে চাইলে DPS ভালো বিকল্প। দুটোতেই মেয়াদের আগে ভাঙলে সাধারণত নির্ধারিত হারের চেয়ে কম সুদ পাওয়া যায়, তাই মেয়াদ বাছাইয়ের আগে নিজের টাকার দরকার কবে হতে পারে সেটা ভেবে নিন।
সচরাচর জিজ্ঞাসা
FDR ও DPS-এ কি সবসময় উৎসে কর কাটা হয়?
বাংলাদেশে সঞ্চয়ী আমানতের সুদের ওপর সাধারণত উৎসে কর কাটা হয়, হার হিসাবের ধরন ও গ্রাহকের ট্যাক্স পরিস্থিতির ওপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হতে পারে। সঠিক হার জানতে নিজের ব্যাংক বা NBR-এর হালনাগাদ সার্কুলার দেখুন।
চক্রবৃদ্ধি সুদের ভিত্তি (মাসিক/ত্রৈমাসিক/ষাণ্মাসিক/বার্ষিক) পরিবর্তনে ফলাফল কতটা বদলায়?
একই সুদের হারে চক্রবৃদ্ধি যত ঘনঘন হয় (যেমন মাসিক), মেয়াদ শেষে তত সামান্য বেশি টাকা পাওয়া যায় বার্ষিক চক্রবৃদ্ধির তুলনায়। পার্থক্যটা সাধারণত খুব বড় হয় না, তবে দীর্ঘ মেয়াদে কিছুটা প্রভাব ফেলে।
DPS-এর হিসাব কি ব্যাংকের সাথে হুবহু মিলবে?
কাছাকাছি মিলবে, তবে হুবহু নাও মিলতে পারে। ব্যাংকভেদে DPS-এর সুদ গণনার নিয়ম (মাসের কোন তারিখ থেকে সুদ ধরা হয়, দেরিতে জমা দিলে কী হয়) আলাদা হতে পারে। চূড়ান্ত অঙ্কের জন্য ব্যাংকের হিসাব বিভাগের সাথে যোগাযোগ করুন।
মেয়াদের আগে DPS বা FDR ভাঙলে কী হয়?
বেশিরভাগ ব্যাংকে মেয়াদপূর্তির আগে ভাঙলে নির্ধারিত হারের বদলে কম (সাধারণত সঞ্চয়ী হিসাবের) হারে সুদ দেওয়া হয়, কখনো কখনো জরিমানাও থাকতে পারে। শর্ত ব্যাংকভেদে আলাদা, হিসাব খোলার সময় জিজ্ঞাসা করে নিন।
দ্রষ্টব্য: এই ক্যালকুলেটর শুধু আনুমানিক হিসাব দেখায় এবং এটি কোনো আর্থিক বা ব্যাংকিং পরামর্শ নয়। প্রকৃত সুদের হার, কর ও শর্ত ব্যাংক বা প্রতিষ্ঠানভেদে আলাদা এবং সময়ের সাথে বদলায়। সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে সংশ্লিষ্ট ব্যাংক বা পোস্ট অফিসের সাথে সরাসরি যোগাযোগ করুন। সর্বশেষ হালনাগাদ: ২ অক্টোবর ২০২৬